Die Bank sind wir

Wozu Banken da sind – und was sie nicht gerne tun

• Kunden sprengen Bank
• Private Kreditauktionen machen Schule
• Die älteste Bank Europas ist eine »Sozialbank«

Was ist Social Banking?

• Moderne Geburtsstunde: »Community Reinvestment Act«
• Deutsches Modell: Genossenschaften statt Pensionsfonds
• Das neue Berufsbild »Social Banker«
• Das Internet redefiniert »soziale« Geldanlage
• Die Geburtsstunde von »Online-Banking«
• Das BTX-Terminal scheitert
• Direktbanken ignorieren soziale Netzwerke
• Virtuelle Finanzgemeinschaften verändern Anlageverhalten
• Wie Bankenwelt und soziale Mediennutzung verschmelzen

Online-Kreditauktionen: Kunden gestalten Darlehensvergabe

• Internet-Kreditportale im Überblick
• Die erste Gruppe
  – Kommerzielle Online-Kreditauktionen
  – Smava und Auxmoney in Deutschland
  – Wie riskant ist das Engagement?
  – Qualitative Unterscheidungsmerkmale
  – Wie risikoreich agieren die Betreiber?
  – Unregulierter Graumarkt bereitet Schwierigkeiten
  – »Bürgschaftsfunktion« für Kreditvergabe
  – USA: Hohe Ausfallraten bei Prosper.com
  – Neue Marktsegmente hart umkämpft
  – Bankless-life in Österreich gescheitert
  – Anlegerforen fordern transparentes Geschäftsgebaren
  – Peer-to-Peer-Kreditvergabe: Verlässlichen Rahmen schaffen
• Die zweite Gruppe
  – Nach sozialen Kriterien gestaltete Mikrofinanz-Plattformen
  – Investieren statt spenden
• Die dritte Gruppe
  – Bildungskredite etablieren sich
  – »Soziale« Kreditvergabe und Gewinnmaximierung
• Die vierte Gruppe
  – Kreditplattformen für unternehmerische Zwecke
  – Das amerikanische Modell kommt nach Deutschland
  – Undurchschaubare Querverbindungen
  – Banken vernachlässigen Unternehmenskredite
  – Die Vielfalt unter nachhaltigen Geldinstituten wächst

Wie finanzielle Netzwerke die Geldanlage optimieren

• Die persönliche Finanzbuchhaltung im Netz
• Die erste Gruppe
  – Einfache Werkzeuge sorgen für Überblick
• Die zweite Gruppe
  – Wie erfolgreich agiert »kollektive Anlegerintelligenz« an den Kapitalmärkten?
  – Forschung untersucht den Herdentrieb an der Börse
  – Anleger suchen unabhängige Information
  – Handeln wie ein Hedge-Fonds-Spezialist
• Die dritte Gruppe
  – Börsengänge nach dem Web-2.0-Auktionsprinzip
  – Geldanlage versteigern wie bei eBay
  – US-Anbieter treiben Personal Finance Management (PFM)

Die Nutzer der einzelnen Plattformen

• Ayondo
• Betterplace
• Fidor Bank AG
• Lending Club
• Mint.com
• Noa Bank
• Smava: Die Anleger und deren Motive
• Smava: Wer sind die Kreditnehmer bzw. Schuldner?
• Zopa: Autonome Anleger kreieren »Massennischenmarkt«
• Welcher Anlegertyp welche Plattform bevorzugt
• Fluchtpunkt Geld
• Klassische Bindungsmuster lösen sich auf

Finanzdemokratie 2.0 zwischen Mythos und Realität

• Medienhype um »Google-Bank« und »Facebook-Filiale«
• Zukunftsperspektiven virtueller Geld- und Kreditgemeinschaften
• Communities »hacken« Banken kreativ
• Cybercash löst keine sozialen Herausforderungen
• Neue Spielformen von direkter Mitbestimmung
• Vertrauenskrise etablierter Institutionen
• Internet als intelligentes Kulturwerkzeug
• Neuer Fortschrittspfad jenseits von Ideologien
• Hype-Zyklus: Das Internet weckt zu hohe Erwartungen
• Ersetzt das Mobiltelefon die Kreditkarte?
• Direktüberweisung in Entwicklungsländern
• Technische Evolution und effektiveres Finanzsystem
• Social Banking wird zur neuen Gemeinschaftswährung
• Zukunftsvision: Common Banker als seriöse Verwalter von Gemeinschaftsgütern